www.wypisówka.pl

Bardzo wiele osób boryka się z trudną sytuacją finansową. Nie spłacimy jeszcze jednego kredytu, a już bierzemy następny aby spłacić ten pierwszy. Jest to błędne koło, przez które możemy wpaść w naprawdę duże tarapaty. Wiele osób nie otrzymuje kredytów ponieważ  mają zbyt małe dochody lub nie są wypłacalni. Z pomocą przychodzą wtedy kredyty bez bik . Co to takiego? BIK jest to biuro informacji kredytowej, które rejestruje historię kredytową klientów oraz udostępnia te informacje bankom. W rejestrach są zarówno dane o zaległych spłatach, jak i terminowo regulowanych zobowiązaniach. Gdy zostaniemy wpisani do takiej bazy danych to mamy bardzo małe szanse na otrzymanie jakiejkolwiek pożyczki.Kredyty bez bik umożliwiają nam pożyczenie gotówki nawet gdy jesteśmy już zadłużeni. Na Polskim rynku istnieje wiele firm – finansowych instytucji pozabankowych, które się tym zajmują. Firmy takie udzieliają nam pożyczki bez sprawdzania naszej wypłacalności i historii kredytowej. Kredyty bez bik to doskonała alternatywa dla tych którzy mają już wziętych kilka pożyczek, a nadal brak im gotówki. Pamiętać jednak musimy, że każde pieniądze które dostajemy prędzej czy później będzie trzeba oddać. Poza tymi firmami są też na szczęście banki, które potrafią zrozumieć naszą sytuację i indywidualnie rozpatrują każdy nowy wniosek. Banki te biorąc na siebie większe ryzyko mogą udzielić nam kredytu bez bik, a nawet kredytu bez zgody współmałżonka w zależności od rodzaju kredytu i wnioskowanej kwoty. Nie sprawdzają nas w BIK lub przy sprawdzaniu naszej historii stosują łagodniejsze rygory. Udzielenie pożyczki obwarowane jest najczęściej obowiązkiem uregulowania wcześniejszych kredytów tzw. konsolidacją.

Więcej o kredytach bez bik  i kredytach bez zgody współmałżonka znajdziesz na Portalu Finansowo Kredytowym inwestuj24h.pl .

Banki  kuszą ogromną ilością ofert kredytowych na korzystnych warunkach. Klienci często ulegają tym pokusom, licząc na szybką spłatę zadłużenia. Zdarza się jednak tak, że nieprzewidziane okoliczności sprawiają, iż niektórzy klienci banków miewają problemy ze spłatą. Niestety, nawet przy najlepszych chęciach zdarza się tak, że jeden z członków rodziny traci pracę i wówczas zaczynają się komplikacje.

Problemem staje się nie jeden kredyt, ale kilka zobowiązań bankowych, które w rezultacie powodują problemy ze spłatą. Banki, które na ogół udzielają różnych kredytów i na tę trudną okoliczność znalazły rozwiązanie. Jest nim szybki kredyt konsolidacyjny, czyli taki, który umożliwi spłatę wszystkich zobowiązań na warunkach korzystniejszych, niż pojedyncze raty zaciągniętych dotychczas pożyczek.  Główną jego zaletą jest oszczędność. Długoterminowy i korzystnie oprocentowany kredyt, będący sumą wcześniejszych zobowiązań, składa się na jedną niższą, ratę. Zobowiązania ujęte w jedną pożyczkę spłaca się więc w banku, który jej udzielił. Tak więc, na kredyt konsolidacyjny składają się wszystkie raty poszczególnych zobowiązań wobec różnych banków, ale wysokość spłaty ustalona jest według korzystnego oprocentowania. 

W istocie, rata jest dużo niższa od sumy poprzednich rat, co umożliwia całkowitą spłatę zadłużenia. Taki kredyt jest bardzo wygodny, gdyż klient nie musi pamiętać o konieczności spłat w różnych bankach. Wszystko może uregulować za pomocą jednej raty. Kredyt konsolidacyjny ma jeszcze tę zaletę, że można otrzymać go przy minimum formalności, bank nie wymaga żadnych szczególnych i skomplikowanych zaświadczeń.

Sytuacja majątkowa ludzi uległa znacznej poprawie. Dzięki temu dużo wzrosło zainteresowanie na rynku nieruchomości. Marzeniem wielu ludzi jest osiągnięcie stabilizacji, która pozwoliłaby na wygodne życie i relaks. Dzięki pomocy instytucji państwowych z każdym rokiem wzrasta ilość kupowanych domów i mieszkań, gdyż wielu ludzi chce mieć własny dom albo lokal. Banki oferują coraz więcej kredytów na dobrych postanowieniach i dlatego warto jest czasem się nad tym zastanowić, gdyż dobrze jest dostać dość znaczny zastrzyk finansowy, który znacznie ułatwi nam kupienie stosownego dla nas mieszkania. Dobieranie mieszkań nie stanowi dylematu, gdyż rynek domów i mieszkań zapchany jest wszelkiego stylu propozycjami. Częściej możemy spotkać się z mieszkaniami do remontu, które możemy kupić za relatywnie niewielkie pieniądze. Jest to dość dobre rozwiązanie dla ludzi, które posiadają niewielki budżet. Dzięki takim ułatwieniom stale powiększająca się ilość ludzi może kupować lokalu mieszkalnego i lokale, które będą wspaniałym miejscem do codziennych spotkań z bliskimi, a oprócz tego wspaniałego odpoczynku. Jeśli pragniesz lepiej zainwestować to przeglądaj ogłoszenia nieruchomości.

Każdy, kto ma firmę, wie jak ważne bywają kredyty. To poniekąd zastrzyk finansowy dla któregoś przedsiębiorstwa, jeśli zachodzi potrzeba dużych inwestycji. Tego typu wymogów jest często bardzo wiele, a ciężko oczekiwać, że firmy będą posiadały dokładnie tyle pieniędzy, by wystarczyło na wszystko. Jeśli dana firma będzie działać, powinna mieć płynność finansową a tą często zapewniają nam finanse dla firm, jakie proponują własne banki. Nierzadko możemy też liczyć na promocje kredytów, jednak nie zawsze dotyczy to przedsiębiorstw, częściej taką usługę mają dla osób fizycznych. Jednakże owe promocje, na ogół są po sezonie. A więc jeśli skończyły się święta Bożego Narodzenia, to możemy liczyć na to, że kredyty będą poprzez jakiś czas promocyjne, czyli będą posiadały niższe koszty a także mniejsze wymagania. Oczywiście nie ominą nas koszty oraz wszystko, co się z tym wiąże, jednak faktem jest, że ogólnie kredyt jest na doskonalszych warunkach. Tak mniej więcej prezentują się przecież wyprzedaże zaś kredyt nie różni się niczym od innych towarów. Jeśli mamy ochotę mieć tańszy kredyt, wówczas doskonale będzie zwrócić się do firmy pożyczkowej po sezonie, a wówczas dostaniemy kredyt na o wiele ciekawszych warunkach.

Współcześnie prawie każdy bank oferuje swoim klientom kredyty mieszkaniowe, które mogą być przeznaczone na zakup lub budowę domku jednorodzinnego lub budynku jednorodzinnego. Dzięki takim mechanizmom spora liczba ludzi może stać się właścicielami nieruchomości. Posiadanie własnego gniazda umożliwi nam na szczęśliwsze życie i pewność poczucia bezpieczeństwa dla mojej rodziny. Jednakże coraz przeważnie wszyscy budują własny dom, ponieważ jest to w znacznym stopniu zapewnienia stabilizacji i ciszy, jakiej nie da nam mieszkanie w bloku. Jednym z większych problemów w takim wypadku jest zakup działki, gdyż na to przeważnie musimy mieć osobiste pieniądze, gdyż na to nie mogą być przeznaczane pożyczki mieszkaniowe. Zakup działki to ogromne wyzwanie, gdyż trzeba wyselekcjonować taką, która będzie odpowiadała nie tylko naszym wymaganiom, niemniej jednak również umożliwi nam na zaoszczędzenie czasu przeznaczonego na załatwianie i budowę przyłączy, które muszą być, aby dom normalnie funkcjonował. Prawie każdy, kto wybiera działkę pod dom jednorodzinny powinien skupić się na wszystkich sprawach, ażeby posiadać z tym jak najmniej problemów.

Sprzątanie WarszawaNiektóre zadania spółki można zlecić firmom zewnętrznym – jest to tzw. outsourcing – a przez to uzyskać istotną obniżkę kosztów. Outsourcingowi podlegają głównie procesy mniej ważne dla działalności spółki, jak na przykład sprzątanie, ochrona obiektów, niemniej jednak także te ważniejsze jak usługi prawnicze, informatyczne, księgowe i tym podobne. Dość w większości wypadków outsurce’uje się również produkcję wyrobów, do firm o tańszej sile roboczej. ISS Facility Services Polska jest jedną z bardziej znanych firm w Polsce, która świadczy usługi na rzecz pozostałych przedsiębiorstw. To polska gałąź dużego koncernu, który działa w tej branży od bardzo wielu lat. Firma prowadzi działalność usługową w paru dziedzinach, a jedną z nich jest zaawansowane sprzątanie, ISS zapewnia kompleksowy serwis sprzątający i czystość w budynku. Wykonuje zaawansowane sprzątanie biur, biurowców, obiektów użyteczności publicznej, handlowych i przemysłowych. Wszelkie usługi rozbudowane, które oferuje firma ISS są wymienione na stronie www. Inna dziedzina działalności korporacji to utrzymanie, usługi dla firm,pielęgnacja podłóg, oraz dodatkowo usługi porządkowe. W ramach tej usługi projektuje się też szereg specjalistycznych czynności jak przykładowo deratyzacja, impregnacja, zbieranie śmieci. I wreszcie catering i wszelkiego stylu usługi kateringowe i powiązane z żywieniem zbiorowym. Restauracje i stołówki pracownicze, kantyny mogą być organizowane poprzez ISS na zlecenie spółki. Strona internetowa WWW firmy ISS pokazuje pełną propozycję usług możliwych do wytworzenia w ramach zapotrzebowania. Usługi w innych miastach - Sprzątanie Wrocław.

Specjalistyczny portal ubezpieczeniowy http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/ oferuje możliwość porównania składki ubezpieczenia, warunków ubezpieczenia oraz fizyczne dokonanie zakupu polisy. Intencją autorów jest stworzenie portalu informacyjnego, o ubezpieczeniach, dla wszystkich tych, którzy chcą świadomie, nie kierując się reklamą dokonać zakupu polisy. Regulacje prawne, dane zakładów ubezpieczeń, placówki likwidacyjne, rankingi, opinie, wskazówki w dochodzeniu roszczeń i likwidacji tzw. szkody. 

Poniżej w punktach prezentujemy rodzaje ryzyk ubezpieczeniowych, jakich zakup warto rozważyć w przypadku organizacji imprezy mającej i/lub nie mającej charakteru imprezy masowej.  Dodam tylko że formularz do wyliczenia kosztu ubezpieczenia imprezy można znaleźć na http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/oc_organizatora_imprezy.php   .

Ubezpieczenie szkód wyrządzonych uczestnikom w wyniku przeprowadzania imprezy nie mającej charakteru imprezy masowej podlegającej obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej. Za uczestnika w tego typu ubezpieczeniu rozumie się osobę fizyczną znajdującą  się w czasie trwania imprezy na terenie, na którym jest ona przeprowadzana, w charakterze widza, wykonawcy, zawodnika, sędziego, obsługi techniczno-administracyjnej. Ubezpieczenie objęte są roszczenia tych osób wobec organizatora imprezy.

Ubezpieczenie szkód wyrządzonych uczestnikom w wyniku przeprowadzania imprezy mającej charakteru imprezy masowej, podlegającej obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej.  W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego imprezy masowej ma zastosowanie  Rozporządzenie Ministra Finansów z dniaz dnia 11 marca 2010 r.  w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, organizatorów imprez masowych. Ubezpieczenie objęte są roszczenia tych osób wobec organizatora imprezy.

Ubezpieczenie wartości pieniężnych (wpływów z biletów) - organizator otrzymuje odszkodowanie za straty pieniężne będące następstwem rabunku na osobie odpowiedzialnej lub wyznaczonej do przyjmowania opłat za wejście na imprezę oraz za rabunek w trakcie przewozu utargu/dochodu poza miejsce imprezy. Okres ubezpieczenia może obejmować czas imprezy, czas przewozu utargu poza miejsce imprezy wykonywanego w trakcie lub po imprezie.

Ubezpieczenie ,,non-appearance” - niepojawienia się wykonawcy – ubezpieczenie obejmuje skutki finansowe poniesione przez organizatora imprezy na skutek przesunięcia, zatrzymania lub zaniechania wydarzenia imprezy spowodowanego zgonem, zranieniem, chorobą, uprowadzeniem lub uwięzieniem wykonawcy przez osoby trzecie. Ochrona może być rozciągnięta na ojca, matkę, dzieci i współmałżonków osób ubezpieczonych w przypadku śmierci.

Ubezpieczenie odwołania imprezy – ubezpieczenie obejmuje pokrycie strat finansowych będących następstwem odwołania, przerwania lub zmiany terminu imprezy z przyczyn niezależnych od Ubezpieczonego.

Ubezpieczenie ryzyk zaburzeń pogody - ubezpieczenie może obejmować zwrot kosztów poniesionych przez Ubezpieczonego z powodu odwołania lub całkowitego przesunięcia terminu imprezy na skutek złych warunków meteorologicznych.

Ubezpieczenie nieprzewidzianej utraty publiczności – ubezpieczenie może obejmować pokrycie strat finansowych będących następstwem nieprzewidzianej utraty publiczności podczas imprezy z przyczyn niezależnych od Ubezpieczonego np. demonstracje, strajki, warunki atmosferyczne, awaria systemu rezerwacji.

Więcej o ubezpieczeniu imprez na

http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/ubezpieczenie_imprezy_artykul.htm

Zapraszamy również do kontaktu telefonicznego.

Specjalistyczny portal ubezpieczeniowy http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/ oferuje możliwość porównania składki ubezpieczenia, warunków ubezpieczenia oraz fizyczne dokonanie zakupu polisy. Intencją autorów jest stworzenie portalu informacyjnego, o ubezpieczeniach, dla wszystkich tych, którzy chcą świadomie, nie kierując się reklamą dokonać zakupu polisy. Regulacje prawne, dane zakładów ubezpieczeń, placówki likwidacyjne, rankingi, opinie, wskazówki w dochodzeniu roszczeń i likwidacji tzw. szkody. 

Ewolucja polskiego rynku ubezpieczeniowego zaowocowała stopniowym rozwojem polis ubezpieczeniowych z opcją umożliwiającą zainwestowanie części składki, zaś dotychczasowe polisy, nastawione li tylko na ochronę, zaczęły stopniowo tracić  na popularności. W ostatnich latach liczba sprzedanych polis ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym wykazuje stała tendencję wzrostową.

Powodem wzrostu atrakcyjności tego typu ubezpieczeń jest możliwość inwestowania części składki oraz preferencje podatkowe, które sprawiają, iż polisy posiadają dużo więcej zalet niż inne produkty finansowe takie jak lokaty czy zwykłe fundusze inwestycyjne. Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym ma za zadanie spełniać dwie funkcje. Zagwarantować świadczenia w przypadku śmierci oraz w przypadku dożycia określonego wieku.  Ryzyko śmierci lub utraty zdrowia jest określane mianem funkcji ochronnej. Ma na celu ochronę przed skutkami zdarzeń losowych jakie mogą mieć miejsce. Więcej informacji znajdziesz na np. na http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/forum/   .

Ubezpieczyciele zapewniają możliwość poszerzenia zakresu ochrony ubezpieczeniowej poprzez zawarcie dodatkowych opcji na wypadek inwalidztwa, poważnego zachorowania czy też śmierci na skutek nieszczęśliwego wypadku. Oczywiście rozszerzenie zakresu ochrony jest związane z konieczności opłacenia wyższej składki. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje także opcję przejęcia opłacania składek w przypadku trwałej niezdolności ubezpieczonego do pracy. Drugą funkcją tego rodzaju ubezpieczenia jest funkcja gromadzenia kapitału. Towarzystwa ubezpieczeniowe lokują ten kapitał w różnego rodzaju fundusze inwestycyjne tj.: fundusze papierów dłużnych, rynku pieniężnego, akcji lub fundusze zrównoważone. Wybór przez ubezpieczonego konkretnego funduszu determinuje wysokość przyszłych zysków. Towarzystwo ubezpieczeniowe dokonuje przeliczenia nadwyżki składki czyli tego co pozostanie po odjęciu kosztu ryzyka, akwizycji oraz kosztów związanych z obsługą polisy i za pozostałą kwotę nabywa jednostki udziałowe w konkretnym funduszu po cenie obowiązującej w dniu zakupu. Klient kontrolując liczbę i cenę jednostek udziałowych funduszu, może określić wartość zgromadzonych środków pieniężnych. Jest to tzw. wartość polisy i nie jest ona przeważnie gwarantowana przez ubezpieczyciela. Na towarzystwa ubezpieczeniowe nałożone są limity ustawowe lokowania środków. Pamiętać musimy także, że przez kilka pierwszych lat dostęp do zgromadzonych funduszy będzie graniczony. Wynika to z faktu, iż w pierwszych latach towarzystwo ubezpieczeniowe ponosi największe koszty związane z akwizycją i koszty administracyjne. Ubezpieczony objęty jest ochroną od dnia wskazanego w umowie ubezpieczenia, lecz nie wcześniej niż od chwili dokonania wpłaty pierwszej składki. Umowy przy tego typu ubezpieczeniach zawierane są bezterminowo, lecz odpowiedzialność zakładu ubezpieczeniowego kończy się  w ściśle określonych przypadkach, a są to śmierć ubezpieczonego, wypowiedzenie umowy oraz w przypadku kiedy wysokość środków zgromadzonych w funduszu nie pozwala na pokrycie opłat. Zgodnie z kodeksem cywilnym, ubezpieczonemu przysługuje prawo rozwiązania umowy w trzydziestodniowym terminie od dnia jej zawarcia, zaś ubezpieczyciel musi zwrócić wpłacone kwoty. Innymi słowy jest czas na zastanowienie się i jeżeli dojdzie się do wniosku, iż polisa taka nie jest dobrym rozwiązaniem, możemy się niej wycofać. Bardzo ważną kwestią, która ma istotne znaczenie dla klienta są wyłączenia z zakresu odpowiedzialności. Są to zasady mówiące, kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe nie ponosi odpowiedzialności a przez to nie może nastąpić wypłata odszkodowania. Jedną z takich wyłączeń jest śmierć ubezpieczonego na skutek samobójstwa. Większość ubezpieczycieli wyłącza odpowiedzialność z tytułu samobójstwa osoby ubezpieczonej przez okres dwóch lat od momentu zawarcia polisy, ale zdarzają się krótsze okresy wyłączenia. Kolejnym, powszechnie stosowanym zapisem są wyłączenia na skutek śmierci w wyniku czynu niezgodnego z prawem, dobrowolnego i świadomego takiego jak udział w zamieszkach, aktach przemocy i rozruchach, a także na skutek działań wojennych i stanu wojennego. Mniejsza ilość towarzystw ubezpieczeniowych stosuje wyłączenia odpowiedzialności z tytułu śmierci na skutek zarażenia się wirusem HIV oraz  poddania się zabiegom medycznym poza kontrolą lekarską.Nasuwa się zatem pytanie, czy zakup konkretnej polisy zagwarantuje pełną ochronę życia, a także czy przyniesie w przyszłości  zyski na spodziewanym poziomie. Najlepszym rozwiązaniem jest zwrócenie się do doradcy finansowego, który pomoże nam podjąć decyzje wyboru konkretnej oferty. Firmy takie posiadają wiedzę na temat ubezpieczeń i są w stanie opracować analizę ofert towarzystw ubezpieczeniowych pod potrzeby konkretnego klienta.

Na co zwrócić uwagę zawierając umowę ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym :

ü      na zasady ustalania wartości świadczeń oraz wartości wykupu ubezpieczenia, w tym również zasad umarzania jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego i terminów ich zamiany na środki pieniężne i wypłaty świadczenia,

ü      wykaz funduszy kapitałowych, które oferuje towarzystwo ubezpieczeniowe,

ü      regulamin określający zasady lokowania środków ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, wraz z charakterystyką aktywów wchodzących w skład danego funduszu, kryteria doboru aktywów,  zasady ich dywersyfikacji oraz inne ograniczenia inwestycyjne,

ü      zasady i terminy wyceny jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego,

ü      zasady, na podstawie których, ustalana jest wysokość wszelkich obciążeń potrącanych ze składek lub z ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego,

ü      zasad alokacji składek ubezpieczeniowych w jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego oraz terminu zamiany składek na jednostki tego funduszu.

Słowniczek podstawowych określeń występujące w umowie ubezpieczenia na życie:

-          ubezpieczony jest to osoba fizyczna, której życie jest przedmiotem umowy ubezpieczenia,

-          ubezpieczający jest to osoba fizyczna zawierająca umowę ubezpieczenia i zobowiązana do opłacania składki ubezpieczeniowej. Zwykle ubezpieczony i ubezpieczający jest tą samą osobą, lecz tak być nie musi,

-          uposażony inaczej beneficjent jest uprawniony w umowie ubezpieczenia do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci ubezpieczonego,

-          suma ubezpieczenia to określona w polisie wysokość kwoty, jaką zakład ubezpieczeń  zobowiązuje się wypłacić wskazanym uposażonym w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej,

-          składka to zobowiązanie ubezpieczającego do wnoszenia określonej zapłaty na rzecz zakładu ubezpieczeń, ustalonej w umowie ubezpieczenia tytułem ochrony  ubezpieczeniowej,

-          rocznica polisy jest to pierwszy dzień każdego kolejnego roku trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń,

-          rok polisowy to okres ubezpieczenia między kolejnymi rocznicami polisy.

Pełną treść artykułu znajdziecie na stronie

http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/ubezpieczenie_na_zycie_z_funduszem_kapitalowym.htm

Specjalistyczny portal ubezpieczeniowy http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/ oferuje możliwość porównania składki ubezpieczenia, warunków ubezpieczenia oraz fizyczne dokonanie zakupu polisy. Intencją autorów jest stworzenie portalu informacyjnego, o ubezpieczeniach, dla wszystkich tych, którzy chcą świadomie, nie kierując się reklamą dokonać zakupu polisy. Regulacje prawne, dane zakładów ubezpieczeń, placówki likwidacyjne, rankingi, opinie, wskazówki w dochodzeniu roszczeń i likwidacji tzw. szkody. 

Przechodząc do zasadniczej treści artykułu, aktualnie mimo dużej ilości zakładów ubezpieczeń funkcjonujących na naszym rynku, jedynie cztery z nich oferują ubezpieczenie dedykowane Żeglarzom. Są to: TU Allianz Polska S.A., Polskie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., PZU S.A., TUiR Warta S.A.

Na rynku dostępne są również informację o zagranicznych zakładach ubezpieczeń, w których, można nabyć na atrakcyjnych warunkach ofertę ubezpieczenia. Warto, jednak zanim zdecydujemy się na zakup takiej polisy sprawdzić, czy firma taka posiada notyfikację  w Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Informacje takie dostępne są na stronie KNF. Osobiście, nie udało mi się znaleźć informacji o notyfikacji firm, które napotkałem w Internecie. Nie jest to jednak stan permanentny, być może również nie dotarłem do nich wszystkich. Niemniej jednak, namawiam przed zakupem polisy do odwiedzenia powyższej strony i w przypadku wątpliwości do kontaktu z Centrum Informacji Komisji Nadzoru Finansowego pod tel.(0-22) 262-48-59 , 262-48-54 faxem  (22) 262-48-61  lub mailem:  info@knf.gov.pl . Warto również zasięgnąć informacji na forach internetowych poświęconych ubezpieczeniom  np. na http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/forum/   .

Ogólne informacje o ubezpieczeniach dla Żeglarzy.

Ubezpieczenia, o których mowa są ubezpieczeniami dobrowolnymi. Ustawodawca nie narzucił obowiązku posiadania tego rodzaju ubezpieczeń. Nie musimy a jedynie możemy dokonać ich zakupu. Ponadto w ramach przepisów nadrzędnych ( w tym Kodeks Cywilny) istnieje pewna swoboda definiowania zakresu ubezpieczenia, oferowanego przez poszczególne zakłady ubezpieczeń. Tak, więc oferty poszczególnych firm ubezpieczeniowych różnią się od siebie.

Mając to na względzie odradzamy, sugerowanie się jedynie ceną przy ocenie ich atrakcyjności.

Dostępne na naszym rynku rodzaje ubezpieczeń:

- ubezpieczenia jachtów od utraty, uszkodzeń i zniszczeń (CASCO)

- ubezpieczenie mienia osobistego członków załogi

- ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rozboju w czasie transportu jachtu

- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej użytkownika jachtu śródlądowego

- ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków dla członków załogi

- ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą i repatriacji dla członków załogi

Analizując dostępne oferty warto zwrócić szczególną uwagę na brzmienie zawartych w nich zapisów. Poniżej przybliżamy hasła na które zwrócić należałoby szczególną uwagę przed ostatecznym zakupem polisy:

Suma ubezpieczenia – jest górną granica odpowiedzialności ubezpieczyciela. Mówiąc potocznie jest to maksymalna kwota, do jakiej ubezpieczony jest jacht.

Sumy ubezpieczenia dla jachtów należących do osób fizycznych definiowana jest zazwyczaj jako wartości rynkowa. Jest ona najczęściej rozumiana przez ubezpieczycieli jako: wartość odpowiadającą średniej cenie zakupu analogicznej jednostki o tych samych parametrach.

W przypadku natomiast, jachtów należących do firm, suma ubezpieczenia określana jest jako wartość księgowa brutto lub netto. Zwyczajowo wartość księgowa brutto jachtu rozumiana jest, jako księgowa wartość początkowa, uwzględniająca obowiązujące przeszacowania. Natomiast wartość księgowa netto rozumiana jest, jako księgowa wartość początkowa, po potrąceniu odpisów amortyzacyjnych.

Pamiętajmy, że suma ubezpieczenia powinna odzwierciedlać możliwie trafnie wartości jachtu, gdyż ubezpieczyciele stosują zasadę proporcji przy wypłacie odszkodowania. Ma to znaczenie w przypadku ubezpieczenia jachtów przez osoby fizyczne, gdzie jako wartość jachtu przyjmuje się jego wartość  rynkową. W razie niedoubezpieczenia, tj. zadeklarowania przez ubezpieczającego sumy ubezpieczenia poniżej faktycznej wartości jachtu, odszkodowanie zostaje zmniejszone w takiej proporcji, w jakiej zadeklarowana suma ubezpieczenia pozostaje do faktycznej całkowitej wartości przedmiotu ubezpieczenia. 

W odwrotnej sytuacji, gdy suma ubezpieczenia jachtu będzie wyższa od jego wartości, w większości przypadków, otrzymamy w przypadku szkody całkowitej, kwotę odpowiadającą wartości jachtu z dnia szkody a nie wartość zadeklarowaną do ubezpieczenia, jak mogłoby nam się wydawać. Tym samym, podanie przez nas wartości wyższej ani niższej nie jest dla korzystne.

Zakres ubezpieczenia - jest elementem określającym zakres zdarzeń, od których jesteśmy ubezpieczeni. W przypadku większości ubezpieczycieli zakres kompleksowego ubezpieczenia jachtów i żeglarzy ten jest mocno do siebie zbliżony. Powinien on jednak zawsze być możliwie szeroki i obejmować:  

- uszkodzenie lub zniszczenie jachtu wraz z osprzętem powstała podczas żeglugi, podczas postoju, manewrowania oraz podczas okresu wyłączonego z użytkowania

- szkody w czasie transportu jachtu (kolizja, wypadek, kradzież)

- pokrycie kosztów ratunku jachtu dotkniętego szkodą

- pokrycie kosztów uprzątnięcia pozostałości po szkodzie

- zabezpieczenia przed szkodą jachtu w razie jego bezpośredniego zagrożenia

- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej użytkownika jachtu śródlądowego

- ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków dla członków załogi

- ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą i repatriacji dla członków załogi

W razie potrzeby zakres ubezpieczenia powinien zostać poszerzony o:

- ubezpieczenie rejsów próbnych, testów prototypów i pokazów

- ubezpieczenie jachtu używanego jako rekwizytu

- ubezpieczenie podczas używania jachtu do nauki lub doskonalenia żeglowania

Zakres terytorialny ubezpieczenia – może obejmować wody morskie i akweny śródlądowe (polskie, zagraniczne, polskie i zagraniczne) wraz z portami, przystaniami i zimowiskiem jachtu. Terytorialny zakres ubezpieczenia warto zawsze ograniczać do faktycznych miejsc żeglugi. Wpłynie to na ograniczenie kosztu składki.

Udział własny w szkodzie – dobrze jak jest najmniejszy lub go nie ma wcale. Jest to określona procentowo lub kwotowo część partycypacji naszej w kosztach szkody.  Jeśli decydujemy się na ten zapis, odszkodowanie nasze będzie pomniejszone o tę kwotę.

Franszyza redukcyjna -  jest to wartość podana kwotowo lub procentowo, o którą zawsze pomniejszana jest kwota odszkodowania.

Franszyza integralna - jest to wartość podana kwotowo lub procentowo, do której nie będzie wypłacone odszkodowanie a po przekroczeniu, której odszkodowanie będzie wypłacone w całości. Jest to zatem, korzystniejszy rodzaj franszyzy niż redukcyjna. Jeśli już towarzystwo upiera się na zastosowaniu franszyzy starajmy się by była to franszyza integralna i poziom jej był jak najniższy. 

Redukcja sumy ubezpieczenia – polega ona na obniżeniu o wartość wypłaconego odszkodowania, sumy ubezpieczenia przyjętej na polisie. Jeśli więc mamy ubezpieczony jacht wraz ze sprzętem na 100 000 zł i ubezpieczyciel wypłaci nam w wyniku kradzieży np. silnika 30 000 zł, wówczas suma ubezpieczenia jachtu po wypłacie odszkodowania będzie wynosiła 70 000 zł. Jeśli chcemy posiadać dalej ubezpieczony jacht w 100%  bo np. kupiliśmy nowy silnik również za 30 000 zł, powinniśmy go doubezpieczyć, do wartości pierwotnej tj. 100 000 zł.

Wyłączenia – listę wyłączeń (tzn. wypadków, których nie obejmuje ubezpieczenie) można znaleźć w warunkach ogólnych ubezpieczenia każdej firmy ubezpieczeniowej. Niektóre firmy (np. Warta) posiadają standardowy zakres ubezpieczonych wypadków oraz rozszerzony (np. o kradzież).

Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej

W ramach ubezpieczenia Odpowiedzialności Cywilnej ubezpieczyciele odpowiadają za szkody osobowe lub rzeczowe wyrządzone osobom trzecim w czasie i w związku z posiadaniem lub eksploatacją jachtu.

W tym ubezpieczeniu najważniejszym kryteriam jest suma gwarancyjna oraz wypadki wyłączone z ubezpieczenia.

• Suma gwarancyjna – jest to kwota, jaka zostanie wypłacona osobie poszkodowanej w wypadku. Należy pamiętać, że nawet najmniejszym jachtem można wyrządzić dużą szkodę przekraczającą wielokrotnie wartość własnego jachtu. Odpowiednio wysoka suma gwarancyjna może zabezpieczyć nas wobec takich roszczeń.
• Wyłączenia – listę wyłączeń można znaleźć w warunkach ogólnych każdej firmy ubezpieczeniowej.

Pełną treść artykułu wraz z kalkulatorami ubezpieczeń casco i oc jachtów znajdziecie na stronie

http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/ubezpieczenie_yachty_artykul_casco_oc_nnk_kl.htm .

Specjalistyczny portal ubezpieczeniowy http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/ oferuje możliwość porównania składki ubezpieczenia, warunków ubezpieczenia oraz fizyczne dokonanie zakupu polisy. Intencją autorów jest stworzenie portalu informacyjnego, o ubezpieczeniach, dla wszystkich tych, którzy chcą świadomie, nie kierując się reklamą dokonać zakupu polisy. Regulacje prawne, dane zakładów ubezpieczeń, placówki likwidacyjne, rankingi, opinie, wskazówki w dochodzeniu roszczeń i likwidacji tzw. szkody. 

W związku z licznymi pytaniami Firm Eventowych jak i innych organizatorów imprez, postanowiłem na łamach tego artykułu przybliżyć, istotne elementy oferowanych na naszym rynku polis ubezpieczeniowych OC.  Niezależnie do treści artykułu zapraszam na forum  http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/forum/   .

Podstawowym ubezpieczeniem, jakie powinna mieć każda firma prowadząca działalność, a szczególnie działalność eventową jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej prowadzonej działalności. Ubezpieczenie to, przenosi z firmy Eventowej na ubezpieczyciela, ciężar kosztów związanych z ewentualnym roszczeniem osoby poszkodowanej przez firmę, w związku z prowadzoną przez nią działalnością. Ubezpieczenie to powinno być jak najlepiej dopasowane do specyfiki działalności każdej Firmy Eventowej, i powinno zawierać następujące elementy:

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej wobec osób trzecich za szkody będące następstwem czynu niedozwolonego (tzw. Odpowiedzialność Cywilna Deliktowa). Zakresem ubezpieczenia objęta jest między innymi odpowiedzialność za wszelkie urazy, jakie uczestnik imprezy może podczas niej odnieść. Mowa tu lekkich i ciężkich kontuzjach na zgonie kończąc, nabytych podczas udziału w konkursach proponowanych przez organizatora. Ubezpieczenie to obejmuje również odpowiedzialność wobec osób, nie biorących udziału w imprezie, a przez nas poszkodowanych. Ubezpieczenie to, obejmuje swym zakresem także mienie osób trzecich, zniszczonego przez nas w związku z organizacją eventu. Ubezpieczenie to może obejmować czas imprezy jak i okres związany z jej przygotowaniem.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej kontraktowej (roszczenia tytułem niewykonania lub nienależytego wykonania kontraktu). Ubezpieczenie to zazwyczaj związane jest ściśle z posiadaną przez nas umową, na wykonanie konkretnego eventu. Ubezpieczenie to pokrywa roszczenia względem nas, zleceniodawcy eventu. Przykładem takiej sytuacji, może być np. awaria sprzętu niezbędnego do przeprowadzenia zajęć eventowych i w związku z tym nie wykonanie przez nas zlecenia lub wykonanie go w ograniczonym zakresie. Jeśli w wyniku takiej sytuacji klient poniósł stratę np. opłacił koszty noclegów, wówczas ubezpieczenie to będzie pokrywało roszczenie tytułem zwroty poniesionych kosztów właśnie tych noclegów.  

Ubezpieczenie szkód wyrządzonych pracownikom w wyniku wypadku przy pracy.  Jako pracodawca narażony na wyższe niż w przypadku innych działalności ryzyko wypadku przy pracy, powinniśmy ubezpieczyć swoją odpowiedzialność wobec pracownika. Wartym podkreślenia, jest iż koszt nawet jednego zdarzenia (wypadku przy pracy) znacznie może przewyższać całoroczny dochód Firmy Eventowej. W przypadku braku takiego ubezpieczenia po pierwsze nie zapewniamy pracownikowi właściwego zabezpieczenia w przypadku zaistnienia wypadki. Po drugie narażamy własną działalność na ryzyko ponoszenia kosztów przewyższających nasze możliwości.

Ubezpieczenie szkód powstałych w nieruchomościach, z których ubezpieczony korzystał na podstawie umowy najmu, dzierżawy itp. Ubezpieczenie to zdejmuje z nas odpowiedzialność w przypadku zniszczeń dokonanych przez nas jak i przez uczestników imprezy we wszelkich nieruchomościach, które podnajęliśmy w związku z organizowaną imprezą np. sale konferencyjne, hotele, restauracje, baseny  itp.

Ubezpieczenie szkód powstałych w ruchomościach, z których ubezpieczony korzystał na podstawie umowy najmu, dzierżawy itp. Ubezpieczenie to zdejmuje z nas odpowiedzialność w przypadku zniszczeń dokonanych przez nas jak i przez uczestników imprezy we wszelkim mieniu ruchomym, które podnajęliśmy w związku z organizowaną imprezą np. podnajmowany sprzęt: zorbing, dmuchane zabawki, quad,y, samochody, poduszkowce itp.

Ubezpieczenie szkód powstałych w mieniu przechowywanym. Ubezpieczenie to daje gwarancję pokrycia roszczenia w przypadku np. organizowania podczas imprezy szatni lub miejsca do przechowania rzeczy i dalszej konsekwencji utraty przez nas tych rzeczy w np. w wyniku kradzież lub  zniszczenie. 

Ubezpieczenie szkód powstałych w pojazdach mechanicznych przez nas przechowywanych. Jeśli goście nasi przyjadę na imprezę samochodami, wówczas jako organizator ponosimy za nie odpowiedzialność. Tym bardziej, jeśli to my organizujemy całe zaplecze noclegowo postojowe. W takim przypadku, jeśli samochód zostanie skradziony poszkodowany ma prawo dochodzić od nas roszczeń w tym zakresie. Ubezpieczenie to pokrywa właśnie takie roszczenia.

Ubezpieczenie szkód wyrządzonych przez podwykonawców (bez prawa do regresu lub z prawem regresu). Ubezpieczenie to obejmuje roszczenia poszkodowanego względem nas, w przypadku szkody wyrządzonej przez naszych podwykonawców. Ubezpieczenie to daje nam ochronę w przypadku szkody spowodowanej przez firmę, której podzleciliśmy wykonanie jakiejś części eventu. Poszkodowany, ma wówczas prawo do nas bezpośrednio wystąpić z roszczeniem, gdyż to my jesteśmy organizatorem całości imprezy. Ubezpieczenie to uwzględnia właśnie tą sytuację. Ubezpieczenie to dzieli się na dwa warianty. Wariant z prawem regresu, który jest tańszym ubezpieczeniem. Umożliwia zakładowi ubezpieczeń po wypłacie odszkodowania dochodzić jego zwrotu od ubezpieczyciela podwykonawcy lub bezpośrednio od niego. Wariant natomiast bez prawa regresu jest ubezpieczeniem droższym. Ubezpieczyciel wówczas wypłaca odszkodowanie i nie ma prawa uzyskać jego zwrotu od bezpośredniego sprawcy szkody lub jego ubezpieczyciela.  

Ubezpieczenie szkód wyrządzonych przez pojazdy nie podlegajace obowiązkowemu ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Ubezpieczenie to niezbędne jest w przypadku organizacji wszelkiego rodzaju przejażdżek sprzętem zmotoryzowanym a nie podlegającym rejestracji np. sagway .   Ubezpieczenie to, obejmuje wszelkie szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z użytkowaniem tego sprzętu.

Ubezpieczenie szkód wyrządzonych pomiędzy podmiotami objętymi tą samą umową. Ubezpieczenie to ma zastosowanie w przypadku szkody wyrządzonej przez nas naszemu podwykonawcy, w związku z prowadzoną przez nas działalnością.  Przykładem takiej szkody może być np. wypadek dwóch sagway,ów z prowadzącymi go dwoma instruktorami, gdzie jeden sagway wraz instruktorem należał do naszej firmy a drugi do firmy będącej naszym podzleceniodawcą. 

Ubezpieczenie szkód wyrządzonych uczestnikom w wyniku przeprowadzania imprezy nie mającej charakteru imprezy masowej podlegającej obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej. Za uczestnika w tego typu ubezpieczeniu rozumie się osobę fizyczną znajdującą  w czasie

trwania imprezy na terenie, na którym jest ona przeprowadzana, w charakterze widza, wykonawcy, zawodnika, sędziego, obsługi techniczno-administracyjnej. Ubezpieczenie objęte są roszczenia tych osób wobec organizatora imprezy.

Ubezpieczenie szkód wyrządzonych uczestnikom w wyniku przeprowadzania imprezy mającej charakteru imprezy masowej podlegającej obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej.  W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego imprezy masowej ma zastosowanie  Rozporządzenie Ministra Finansów z dniaz dnia 11 marca 2010 r.  w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej organizatorów imprez masowych.

Więcej informacji o ubezpieczeniach dla firm eventowych dostępne jest na naszej stronie

http://www.kalkulator-ubezpieczeniowy.pl/ubezpieczenie_eventow.htm

Zapraszamy również do kontaktu telefonicznego.